オリックス銀行カードローンのメリットとデメリット

メガバンクとまではいわれないものの、人気が高いネット銀行としてオリックス銀行があります。これまでインターネット専業銀行として挙げられるのは、楽天銀行やジャパンネット銀行でした。
しかし目につくCMでもおなじみとなり、頼れるカードローンとしての認知度を上げています。

 

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの審査申し込みはコチラ

 

基本的な情報を比較する

申し込みから融資まで、その時間を考えると実はオリックス銀行が適切かどうか、よく考えなくてはなりません。限られた申し込み方法でオリックス銀行カードローンはどのように活用できるのか比較してみましょう。

 

金利を比較してわかった”大口向き”ということ
オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行
1.7%〜17.8% 4.6%〜14.6% 4.0%〜14.5% 4.0%〜14.0%
利用限度額 借入利率 利用限度額 借入利率 契約極度額 融資利率(変動金利型) 利用限度額 借入利率
100万円未満 12.0%〜17.8% 10万円以上100万円以下 12.6%〜14.6% 100万円以下 12.0%〜14.5% 10万円以上100万円未満 14.00%
100万円 6.0%〜14.8% 100万円超200万円以下 9.6%〜12.6% 100万円超200万円以下 10.%〜12.0% 100万円以上200万円未満 12.00%
100万円超150万円以下 200万円超300万円以下 7.1%〜9.6% 200万円超300万円以下 8.0%〜10.0% 200万円以上300万円未満 9.00%
150万円超200万円以下 5.0%〜12.8% 300万円超400万円以下 6.1%〜7.1% 300万円超400万円以下 7.0%〜8.0% 300万円以上400万円未満 7.00%
200万円超300万円以下 400万円超500万円以下 4.6%〜6.1% 400万円超500万円以下 6.0%〜7.0% 400万円以上500万円未満 6.00%
300万円超400万円以下 4.5%〜8.8%   500万円超600万円以下 5.0%〜6.0% 500万円以上600万円未満 5.00%
400万円超500万円以下 600万円超700万円以下 4.5%〜5.0% 600万円以上800万円未満 4.50%
500万円超600万円以下 3.5%〜5.8% 700万円超800万円以下 4.0%〜4.5% 800万円以上1,000万円以下 4.00%
600万円超700万円以下      
700万円超800万円以下 1.7%〜4.8%    

 

少額の借入ではオリックス銀行カードローンの金利の高さが目立ちます。18.0%の上限金利は、銀行カードローンというよりは消費者金融と変わらない金利です。

 

しかし大口融資ではどうでしょうか?150万円、300万円と金利がほかよりも低く設定されています。

 

申し込み方法を比較してわかった”時間がかかる”というデメリット
  オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 イオン銀行
申込方法 インターネット 24時間受付 インターネット 24時間受付 インターネット 24時間受付 インターネット 24時間対応
モバイル モバイル モバイル
テレビ窓口 平日9時〜20時 インターネットバンキング 郵送
土曜祝日10時〜18時 モバイルバンキング 電話 平日9時〜20時
日曜10時〜17時 ローン契約機 9時〜21時 窓口 平日9時〜15時
電話 平日9時〜21時 電話 9時〜21時    
土日祝日9時〜17時 メールオーダーサービス(郵送) 24時間対応    
  銀行窓口 9時〜15時    
即日融資 ×
条件 インターネット申込 条件 インターネット、電話から申込 条件 みずほ銀行口座があること
テレビ窓口でカード受取 ローン契約機でカード受け取り    
審査時間 2〜3営業日 最短30分 最短30分 午前中の場合最短即日

 

銀行カードローンではいまや審査時間最短30分は珍しくありません。それだけではなく即日融資さえも定番のサービスとなりつつあります。

 

ところがオリックス銀行カードローンでは審査時間だけでも2〜3日程度がかかります。インターネット申し込みができますが、そのほかの対応方法はありません。

 

その後郵送となるため即日融資はできません。申し込みから融資までは最低でも5日程度かかるものとして考えなくてはならないでしょう。

 

総量規制対象外で即日融資ができるところはどこがおすすめ?

 

申込条件を比較してわかった”収入がある人だけが利用できる”ということ
オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 ジャパンネット銀行
満20歳以上69歳未満 満20歳以上65歳未満 満20歳以上満65歳以下 20歳以上70歳未満
安定した収入がある 国内居住の個人 安定した収入がある 安定した収入があること
日本国内に在住(※外国籍の方は、永住者または特別永住者の方) 安定した収入がある 保証会社による保証を受けられる ジャパンネット銀行普通預金口座がある
保証会社の保証が受けられること ※学生、専業主婦利用可能   保証会社による保証を受けられる
  保証会社による保証を受けられる ※専業主婦(女性のみ)利用可能
   

 

消費者金融では年金受給者、専業主婦が借入をすることはできません。逆にパートアルバイトは利用可能です。銀行カードローンでは、年金受給者、専業主婦にも可能性があり、パートアルバイトの方は申し込みができない、それが基本的な形です。

 

しかしオリックス銀行カードローンは消費者金融に近い申込条件となっています。安定した収入があればパートアルバイトでも利用ができますが、逆に本人に収入がなければ利用することができません。

 

オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 楽天銀行
利用可能 パート 利用可能 パート 利用可能 パート 利用可能 パート
アルバイト アルバイト アルバイト(学生含)
利用不可 専業主婦 専業主婦 アルバイト 専業主婦
学生 年金受給者    
年金受給者 収入のない20歳以上の学生 利用不可 専業主婦    

 

パート・アルバイトが総量規制対象外で借入するならどこがいい?

専業主婦が総量規制対象外で借入するならどこがいい?

 

利用中も考えて比較する

申し込みだけですべが終わるわけではありません。銀行カードローンに申し込みをする目的は「借りること」にあるはずです。借入と返済、それがカードローンの利用になります。

 

利用できるATMを比較してわかった”十分すぎる”メリット
オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 楽天銀行
三菱東京UFJ銀行 無料 三菱東京UFJ銀行ATM 無料 ローン専用カード キャッシュカード兼用 無料 ローソンATM 借入手数料無料
三井住友銀行 セブン銀行ATM 三井住友銀行ATM 三井住友銀行ATM イーネットATM
西日本シティ銀行 ローソンATM @BANK @BANK セブン銀行ATM
ゆうちょ銀行 イーネットATM イーネットATM イーネットATM イオン銀行
セブン銀行ATM   ローソンATM ローソンATM 三井住友銀行
イーネットATM セブン銀行ATM 提携金融機関ATM(借入と残高照会) みずほ銀行
ローソンATM ゆうちょATM   そのほか地方銀行も一部対応
イオン銀行ATM 提携金融機関ATM(借入と残高照会)    

 

オリックス銀行はインターネット専業であり店舗を持ちません。そして専用のATMもありません。そのため利用できるATMはすべてが提携先となっています。
大手銀行ATMヶ使えるだけでなく、全国に設置されているゆうちょ銀行ATM、コンビニATMまですべて利用手数料無料となっていることはオリックス銀行カードローンの大きなメリットとなるでしょう。

 

借入方法を比較してわかった”借りやすい”メリット
オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 ジャパンネット銀行
振り込みキャッシング ATM   ローン専用カード キャッシュカード兼用 振り込みキャッシング
ATM 振り込みキャッシング 三菱東京UFJ銀行口座のみ ATM ATM ATM
    SMBCダイレクト  
自動融資  

 

振り込みキャッシングとATMしか利用ができない、そうしてみると少ないように感じられます。ところが、オリックス銀行カードローンでは利用手数料無料の提携ATMが十分すぎるほどにあります。また振り込みキャッシングも便利です。

 

通常銀行口座であれば平日8時40分〜15時までに振り込みキャッシングを依頼すると即時入金です。しかしジャパンネット銀行口座と登録口座にすると24時間いつでも振り込みキャッシングが受けられます。

 

返済方法を比較してわかった”十分に便利”なメリット
オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 楽天銀行
口座引き落とし 自動支払い 三菱東京UFJ銀行口座のみ ローン専用カード キャッシュカード兼用 自動振り替え
銀行振り込み ATM カードローン口座へ入金 カードローン口座へ入金 CD
ATM 銀行振り込み ATM 返済ができないときは自動引き落とし ATM
      ATM インターネット返済

 

たくさんの利用手数料無料の提携ATM、そして振り込みキャッシングがあります。基本的な返済は口座引き落としとしながら、それ以外にも余裕があるときには積極的に返済ができる方法を考えることができます。

 

返済額を比較してわかった”平均的な返済額”ということ
オリックス銀行 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 みずほ銀行
借入残高 毎月の返済額 借入残高 返済額限度額200万円以下の場合 借入残高 返済額 前月10日の利用残高 返済額
30万円以下 7,000円 10万円以下 2,000円 1万円未満 借入残高の合計 1万円未満 前月10日現在の利用残高
30万円超50万円以下 10,000円 10万円超20万円以下 4,000円 50万円以下 10,000円 1万円以上50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円 20万円超30万円以下 6,000円 50万円超100万円以下 15,000円 50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 30,000円 30万円超40万円以下 8,000円 100万円超150万円以下 20,000円 以降50万円増額した幅ごと 20,000円に10,000円を加算
150万円超200万円以下 35,000円 40万円超 借入残高10万円増すごとに 150万円超200万円以下 25,000円    
200万円超250万円以下 40,000円 2,000円追加 200万円超250万円以下 30,000円    
250万円超300万円以下 45,000円   250万円超300万円以下 35,000円    
300万円超400万円以下 50,000円 300万円超350万円以下 40,000円    
400万円超500万円以下 60,000円 350万円超400万円以下 45,000円    
500万円超600万円以下 70,000円 400万円超450万円以下 50,000円    
600万円超 80,000円 450万円超500万円以下 55,000円    
  500万円超600万円以下 60,000円    
600万円超700万円以下 65,000円    
700万円超800万円以下 70,000円    

 

メリットともデメリットともいえない、比較してみるとちょうど平均的な返済額となっています。ひと月の返済額が三井住友銀行のように高額になれば返済に困窮することも出てくるでしょう。
また、三菱東京UFJ銀行のように最低返済額が少額になると返済が長引くこと、利息支払額が膨大になることも考えられます。

 

オリックス銀行カードローンが向いているのはこんな方

即日融資ができない、少額の借入では金利が高い、それがオリックス銀行カードローンのデメリットになるでしょう。
しかし大口融資では金利が低く、そして返済方法も手数料無料で豊富にあることから考えると、おまとめなどの大口融資を考えている方に向いていることがわかります。

 

総量規制対象外カードローンで一本化するならどこがおすすめ?

 

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンの審査申し込みはコチラ

 

借入金額に応じた返済シミュレーション

毎月の返済額が平均的ではあるものの、毎月の返済額以上の返済は可能です。大口を考えるときにはそれだからこその十分な返済計画を立てなくてはなりません。

 

ここでは最低返済額でシミュレーションをしていきます。それ以上に返済をすることができればもちろん、完済が早まります。

借入金額別返済シュミレーション

オリックス銀行カードローンで10万円借りた時の毎月の返済額、元金、利息、残高が一目でわかる一覧表です。借り入れ前に参考にしてみましょう!借入金額:10万円適用上限金利:17.8%回数返済額元金利息借入残高17,0005,5171,48394,48327,0005,5991,40188,88437,0005,6821,31883,20247,0005,7661,23477,43657,0005,85...

オリックス銀行カードローンで50万円借りた時の毎月の返済額、元金、利息、残高が一目でわかる一覧表です。借り入れ前に参考にしてみましょう!借入金額:50万円適用上限金利:17.8%回数返済額元金利息借入残高110,0002,5847,416497,416210,0002,6227,378494,794310,0002,6617,339492,133410,0002,7017,299489,43251...

オリックス銀行カードローンで50万円借りた時の毎月の返済額、元金、利息、残高が一目でわかる一覧表です。借り入れ前に参考にしてみましょう!借入金額:100万円適用上限金利:14.8%回数返済額元金利息借入残高130,00017,66712,333982,333230,00017,88512,115964,448330,00018,10611,894946,342430,00018,32911,671...

オリックス銀行カードローンで300万円借りた時の毎月の返済額、元金、利息、残高が一目でわかる一覧表です。借り入れ前に参考にしてみましょう!借入金額:300万円適用上限金利:8.8%345,00023,33921,6612,930,492445,00023,51021,4902,906,982545,00023,68321,3172,883,299645,00023,85621,1442,859,4...

オリックス銀行カードローンで500万円借りた時の毎月の返済額、元金、利息、残高が一目でわかる一覧表です。借り入れ前に参考にしてみましょう!借入金額:500万円適用上限金利:5.8%回数返済額元金利息借入残高170,00045,83424,1664,954,166270,00046,05523,9454,908,111370,00046,27823,7224,861,833470,00046,502...